Les 6 conditions d’un financement immobilier

Vous avez trouvé le bien immobilier qui correspond parfaitement à vos attentes ? Reste à obtenir le financement. Les banques vous financent dans les conditions classiques suivantes :

1. La banque calcule votre capacité d’emprunt sur la somme de tous vos revenus, et vous accorde un prêt dans la limite de 35 % d’endettement. Exemple : si vous gagnez 2 000 € par mois, vous pouvez rembourser maximum 700 € par mois, assurance emprunteur incluse. Salaires et primes, pensions alimentaires, allocations CAF, revenus locatifs… pensez à mentionner tous vos revenus. Notez que certains revenus, en raison de leur caractère exceptionnel ou instable, ne sont pris en compte que dans une certaine proportion – 70 % pour les revenus locatifs, par exemple.
2. La banque vous propose son assurance groupe pour assurer votre prêt. Sachez que vous pouvez choisir une autre assurance moins chère, ou changer d’assurance une fois votre crédit signé.
3. La banque calcule les frais de dossier ainsi que les frais de garantie. N’hésitez pas à négocier, les banques ont une marge de manœuvre sur le montant des frais de dossier et vous pouvez même réussir à vous les faire offrir !
4. Vous justifiez d’un apport personnel d’environ 10 % minimum du prix du bien, sauf exception.
5. Une fois le dossier monté, la banque le transmet à son organisme de cautionnement pour valider le financement. Dans certaines situations, l’organisme de cautionnement refuse le dossier. Le cas échéant, la banque peut vous proposer un autre type de garantie, une hypothèque par exemple.
6. Vous recevez votre offre de prêt, à retourner signée après un délai légal de 10 jours. Dès lors, les fonds sont prêts à être débloqués : il ne vous reste qu’à signer l’acte authentique pour devenir propriétaire !

Vos revenus sont inférieurs aux plafonds de ressources tels qu’établis par la loi ? Pensez aux prêts aidés et aux primes ! PTZ, PAS, prêt et prime Accession d’Action Logement ou encore aides de votre collectivité locale : vous pouvez bénéficier de conditions avantageuses pour devenir propriétaire malgré de faibles revenus professionnels. Exemple : en Corrèze, le primo-accédant peut recevoir jusqu’à 3 000 € pour financer son achat dans l’ancien.